Uyum Masası: Kuyumcu, Emlakçı ve Galericiler İçin MASAK Uyum Yazılımı

Problem

Tek kişilik bir kuyumcu dükkânı da, mahalle emlak ofisi de MASAK mevzuatına göre yükümlü. Eşik tutarı aşan ya da bağlantılı işlemlerde kimlik tespiti, belge saklama ve şüpheli işlem bildirimi gibi yükümlülükler var; ama bu işletmelerin uyum görevlisi, yazılımı ya da zamanı yok. Kimlik fotokopileri klasörlerde duruyor, bağlantılı işlemler takip edilmiyor ve denetimde işlem başına ağır idari para cezası riski doğuyor.

Çözüm

• Tablet ya da telefonla kimlik kartı çipinden okuma, kimlik ve adres bilgisinin standart müşteri tanıma formuna aktarılması.
• Aynı müşterinin farklı günlerdeki işlemlerini birleştiren bağlantılı işlem ve eşik takibi; eşik yaklaşınca uyarı.
• Kamuya açık yaptırım ve malvarlığı dondurma listelerinde otomatik tarama, güncellenen listelerde geriye dönük kontrol.
• Yapay zekâ destekli şüpheli işlem işaretleri: olağan dışı nakit, üçüncü kişi adına ödeme, sık tekrarlanan küçük işlemler; yükümlü için şüpheli işlem bildirimi taslağı.
• Mevzuattaki süre boyunca şifreli ve denetime hazır kayıt arşivi; personel için kısa uyum eğitimleri.

Neden şimdi?

MASAK son yıllarda kuyumcu, emlakçı ve galericilere yönelik denetim ve uyarıları artırdı; basına yansıyan bilgilere göre 2025’te kimlik tespiti yapılmayan her işlem için idari para cezası 200 bin TL’nin üzerinde. Kimlik kartı çipinden okuma ve belge işleyen yapay zekâ, büyük bankalara özgü uyum araçlarını küçük işletmenin bütçesine indirdi.